Kalkulator wzrostu raty leasingu

Tematyka strony: kalkulator wzrostu raty leasingu, czy rata leasingu mo偶e wzrosn膮膰, kalkulator op艂acalno艣ci leasingu, o ile wzro艣nie rata leasingu, wzrost rat leasingu, jak zmniejszy膰 rat臋 leasingu, stopy procentowe w leasingu, jak zmieni膮 si臋 raty leasingu

W obecnej sytuacji gospodarczej cz臋sto spotykamy si臋 z pytaniami jakie zadaj膮 nasi klienci – czy i o ile mo偶e wzrosn膮膰 ich rata leasingu. Obliczenie takie pozwala zorientowa膰 si臋 jakie wide艂ki i kryteria bezpiecze艅stwa przyj膮膰 by bezpiecznie zaplanowa膰 swoje inwestycje i leasing, kt贸re b臋dziemy sp艂aca膰 przez kilka najbli偶szych rat lub taki kt贸ry ju偶 sp艂acamy.


Stopy procentowe w leasingu

Na wst臋pie nale偶y zaznaczy膰, 偶e firmy leasingowe i banki oferuj膮c koszty finansowania leasingu czy kredytu, po偶yczki opieraj膮 si臋 nie tylko na swojej mar偶y ale przede wszystkim na koszcie pozyskania pieni膮dza na rynku. Jednym z g艂贸wnych czynnik贸w jaki wp艂ywa na koszt pozyskania pieni膮dza, a tym samym oprocentowanie w leasingu jest stawka WIBOR.

Co to jest stopa referencyjna NBP

Stopa referencyjna ustalana jest przez Rad臋 Polityki Pieni臋偶nej NBP na podstawie analiz szeregu wska藕nik贸w ekonomicznych, czy te偶 czynnik贸w gospodarczych, przy czym na wysoko艣膰 tej stopy decyduj膮cy wp艂yw ma w teorii aktualna inflacja, w praktyce r贸wnie偶 polityka pieni臋偶na NBP.

Stopa referencyjna Narodowego Banku Polskiego okre艣la minimaln膮 cen臋, po jakiej bank centralny organizuje operacje otwartego rynku na rynku mi臋dzybankowym. Jest to wska藕nik rentowno艣ci bon贸w pieni臋偶nych emitowanych przez NBP. Dzi臋ki temu dzia艂aniu mo偶liwe jest utrzymanie poziomu r贸wnowagi p艂ynno艣ci w sektorze bankowym oraz zachowanie niskiego i stabilnego poziomu inflacji i realizacja gospodarczych cel贸w rozwojowych pa艅stwa.

Stop臋 referencyjn膮 NBP mo偶na nazwa膰 r贸wnie偶 stop膮 oprocentowania, gdy偶 jest wykorzystywana do obliczania warto艣ci r贸偶nych form pomocy publicznej, np. po偶yczek, odraczania termin贸w p艂atno艣ci, czy roz艂o偶enia sp艂at zobowi膮za艅 na raty.

Stopy na rynku mi臋dzybankowym w po艣redni spos贸b decyduj膮 o tym, ile b臋dzie wynosi艂o oprocentowanie kredyt贸w, lokat terminowych, kart kredytowych czy innych produkt贸w bankowych, z kt贸rych korzystaj膮 zar贸wno klienci indywidualni, jak i firmy. Ma ona po艣redni wp艂yw na wysoko艣膰 stawki WIBOR, kt贸ra stanowi podstaw臋 przy ustalaniu oprocentowania ww. zobowi膮za艅.

Co to jest wibor

WIBOR to skr贸t od Warsaw Interbank Offered Rate. Wska藕nik ten powsta艂, aby regulowa膰 po偶yczki mi臋dzy bankami komercyjnymi.  Banki na ca艂ym 艣wiecie, dzia艂aj膮 na rynku kredytowym zar贸wno w roli kredytodawcy, jak i kredytobiorcy. W du偶ym uproszczeniu, jeden bank po偶ycza 艣rodki od drugiego, a w zamian zobowi膮zuje si臋 zwr贸ci膰 okre艣lon膮 kwot臋, powi臋kszon膮 o jaki艣 procent. Wibor jest w艂a艣nie tym procentem. W obiegu funkcjonuj膮 najcz臋艣ciej stawki WIBOR 3 miesi臋czny (wibor 3m) oraz WIBOR 1 miesi臋czny (wibor1m) . Mo偶na powiedzie膰, 偶e stopy WIBOR s膮 w du偶ym stopniu pochodn膮 st贸p procentowych jakie og艂asza Narodowy Bank Polski. W teorii skorelowane s膮 te偶 z poziomem inflacji.

Stopy procentowe WIBOR w Polsce

Skoro wiemy ju偶 jak dzia艂aj膮 stopy procentowe warto przyjrze膰 si臋 jak kszta艂towa艂y si臋 stawki WIBOR w przeci膮gu kolejnych lat w Polsce. Dla uproszczenia zajmijmy si臋 stawk膮 Wibor3M. I tak:

Zanim zaczniesz wpada膰 w panik臋 spr贸buj zrozumie膰, 偶e stopa procentowa WIBOR kt贸ra obowi膮zywa艂a w Polsce od Czerwca 2020 do Pa藕dziernika 2021 by艂a najni偶sz膮 w historii naszego kraju. Oznacza to r贸wnie偶, 偶e przy inflacji 2,5% efektywnie ka偶dy kredytobiorca i leasingobiorca by艂 dotowany, jego odsetki by艂y niejako „zerowane” przez inflacj臋 czyli wzrost cen. Zreszt膮 tak si臋 dzieje w dalszym ci膮gu. Je艣li obecnie w Polsce szacuje si臋 inflacj臋 na ok 10% a stopa procentowa ledwo dobija do 5% oznacza to, 偶e kredytobiorcy/leasingobiorcy w dalszym ci膮gu s膮 dotowani przez system bankowy kosztem posiadaczy np. lokat.

  • lipiec 2012 roku: 5,15%
  • od kwietnia 2015 do listopada 2019 roku: 艣redni ok 1,7%
  • od czerwca 2020 do pa藕dziernika 2021 roku: 0,21%;
  • 6 pa藕dziernika 2021 roku: 0,50%,
  • 4 listopada 2021 roku: 1,25%,
  • 8 grudnia 2021 roku: 1,75%,
  • 4 stycznia 2022 roku: 2,25%,
  • 8 lutego 2022 roku: 2,75%,
  • 8 marca 2022 roku: 3,50%,
  • 9 marca 2022 roku: 4,50%,

PROGNOZA ST脫P PROCENTOWYCH NA 2022 ROK

Ekonomi艣ci najwi臋kszych bankowi publicznie podali jak obliczy膰 stop臋 referencyjn膮 na 2022 r. z ich punktu widzenia. Poni偶ej mo偶esz zapozna膰 si臋 jak szacowana jest jej docelowa wysoko艣膰 przez najwi臋ksze banki:

  • Bank Millennium 鈥 5%,
  • Bank Pekao 鈥 5%,
  • Bank PKO BP 鈥 4,50%,
  • mBank 鈥 od 5 do 5,5%,
  • ING Bank 艢l膮ski 鈥 od 5 do 10%,

Jak zmieni膮 si臋 raty leasingu

Jak zmiany st贸p procentowych wp艂ywa艂y lub b臋d膮 wp艂ywa膰 na zmian臋 raty leasingu przedstawia poni偶sza symulacja:

Symulacja nr 1. Przyj臋te warunki leasingu:

warto艣膰 przedmiotu 100.000 z艂 netto; wk艂ad w艂asny 10%, okres leasingu 36 rat miesi臋cznych; wykup 1%, podane raty netto

  • przy wibor 0,21% – rata 2593 z艂
  • przy wibor 2,54 %- rata 2688 z艂
  • przy wibor 5,26 % z dnia 08.04.2022 – rata 2800 z艂
  • przy wibor 10% – rata 3000 z艂

Symulacja nr 2. Przyj臋te warunki leasingu:

warto艣膰 przedmiotu 100.000 z艂 netto; wk艂ad w艂asny 10%, okres leasingu 60 rat miesi臋cznych; wykup 1%, podane raty netto

  • przy wibor 0,21% – rata 1600 z艂
  • przy wibor 2,54 %- rata 1694 z艂
  • przy wibor 5,26 % z dnia 08.04.2022 – rata 1810 z艂
  • przy wibor 10% – rata 2023 z艂

Jak wida膰 w powy偶szych wylicze艅, stopy procentowe obowi膮zuj膮ce przez ostatnie 2-3 lata by艂y nienormalnie niskie. St膮d przyzwyczajenie do kredytu z niskim oprocentowaniem czy leasingu na kilka procent. Czasy te nale偶膮 ju偶 do przesz艂o艣ci i powinni艣my si臋 z tym pogodzi膰.

Wracamy do modelu gospodarki sprzed 5-10 lat, z tym jednak 偶e Polska gospodarka jak na razie wygl膮da znacznie lepiej ni偶 przed 10 laty. Istnieje wi臋c szansa, 偶e poradzimy sobie zar贸wno z poziomem inflacji, spowodowanym wzrostem cen paliw, energii oraz wojn膮 na Ukrainie, jak r贸wnie偶 dostosujemy nasze biznesy do poziomu obci膮偶e艅 kredytowych / leasingowych, jakie si臋 z tym wi膮偶膮.

Jak obni偶y膰 koszty leasingu

Jak temu zaradzi膰 w najprostszy mo偶liwy spos贸b? Jak nie odczu膰 wzrostu st贸p procentowych w bud偶ecie firmy? Mo偶liwe s膮 dwa proste rozwi膮zania 1) wyd艂u偶enie okresu leasingu by spad艂a rata 2) zastosowanie wy偶szej kwoty wykupu przedmiotu po leasingu ni偶 dotychczas.

Za艂贸偶my, 偶e przy najni偶szym wibor w historii 0,21% wzi臋li艣my leasing na 3 lata z wp艂at膮 10% i wykupem 1% – rata wynios艂a nas ok 2593 z艂 netto. Jak utrzyma膰 tak膮 rat臋 w przysz艂o艣ci gdy wibor wynosi 5,26? Wystarczy zastosowa膰 wykup po 3 latach w wysoko艣ci 10% i nadal, przy dzisiejszym wibor b臋dziemy mieli rat臋 2578 z艂 netto.

Za艂贸偶my, 偶e przy najni偶szym wibor w historii 0,21% wzi臋li艣my leasing na 5 lat z wp艂at膮 10% i wykupem 1% – rata wynios艂a nas ok 1600 z艂 netto. Jak utrzyma膰 tak膮 rat臋 w przysz艂o艣ci gdy wibor wynosi obecnie 5,26? Wystarczy zastosowa膰 wykup po 5 latach w wysoko艣ci 17 % i nadal, przy dzisiejszym wibor b臋dziemy mieli rat臋 1591 z艂 netto.

Za艂贸偶my, 偶e przy najni偶szym wibor w historii 0,21% wzi臋li艣my leasing na 3 lata z wp艂at膮 10% i wykupem 1% – rata wynios艂a nas ok 2593 z艂 netto. Jak utrzyma膰 tak膮 rat臋 w przysz艂o艣ci gdy wibor wynosi obecnie 5,26? Wystarczy zastosowa膰 takim samy wk艂adzie w艂asnym w wysoko艣ci 10% i takim samy wykupie 1% wyd艂u偶y膰 okres leasingu do 40 miesi臋cy i nadal, przy dzisiejszym wibor b臋dziemy mieli rat臋 2553 z艂 netto.

KALKULATOR LEASINGOWY >>

Tematyka strony: kalkulator wzrostu raty leasingu, czy rata leasingu mo偶e wzrosn膮膰, kalkulator op艂acalno艣ci leasingu, o ile wzro艣nie rata leasingu, wzrost rat leasingu, jak zmniejszy膰 rat臋 leasingu, stopy procentowe w leasingu, jak zmieni膮 si臋 raty leasingu, leasing na sta艂ej stopie procentowej, sta艂e oprocentowanie leasingu.


Masz pytanie? Ch臋tnie odpowiemy.