obliczleasing.pl

Co to jest Leasing – forma finansowania inwestycji (szczególna umowa dzierżawy), umożliwiająca inwestorowi dostęp do dóbr inwestycyjnych bez konieczności zakupu tych dóbr. Leasingodawca (finansujący) na podstawie umowy przekazuje leasingobiorcy (korzystającemu) prawo do korzystania (użytkowania) przedmiotu leasingu za określone płatności w postaci czynszu leasingowego.

Prosty leasing operacyjny na samochody osobowe, dostawcze, ciężarowe, ciągniki siodłowe i naczepy – jest rodzajem leasingu w którym Leasingobiorca może wpisać raty leasingowe w koszty działalności firmy. W przypadku samochodów osobowych istnieje górny limit wliczenia w koszty – obecnie 150 tys zł.

Leasing operacyjny na wszelkie maszyny, urządzenia czy linie technologiczne pozwala wliczyć w koszty całość rat leasingowych. VAT jest do odliczenia w całości.

Wynajem długoterminowy dotyczy nowych samochodów osobowych i polega wyłącznie na użytkowaniu pojazdu. W wynajmie obowiązuje limit przebiegu. Po zakończeniu leasingu samochód jest oddawany firmie wynajmującej i podlega możliwości wykupu po cenie rynkowej.

Pożyczka leasingowa stosuje się często w przypadku dwu rodzajów przedmiotu finansowania – maszyn i urządzeń medycznych oraz samochodów sprzedawanych bez VAT, na tzw. fakturę VATmarża.

Jeśli szukasz doświadczonego partnera z wieloletnim doświadczeniem w branży leasingowej i znajomością oferty oraz procedur wielu firm leasingowych – skontaktuj się z nami. Jeśli zależy ci na poważnym, konkretnym kontakcie i uwzględnieniu specyfki twojego biznesu – jesteśmy do dyspozycji. Jeśli wiele tysięcy podpisanych umów leasingowych, rzetelność i partnerskie podejście do Klienta jest tym czego szukasz u Doradcy leasingowego – zapraszamy do skorzystania z naszych usług. Obsługujemy od ponad 20 lat Klientów z całego kraju. Zaufaj doświadczeniu.

Zapewniamy naszym klientom pełną obsługę w procesie uzyskania finansowania leasingowego jak i w okresie trwania umowy. Jako autoryzowany Doradca Leasingowy oferujemy pełen zakres oferty leasingu maszyn i urządzeń, samochodów osobowych i dostawczych, wynajem długoterminowy pojazdów oraz pożyczkę leasingową dla firm.  O leasingu wiemy wszystko.

Specyfika leasingu i profesjonalne podejście do Klientów i Sprzedawców samochodów oraz maszyn i urządzeń powoduje, że zawsze dojeżdżamy do Klienta w celu podpisania umowy leasingu i załatwienia formalności. Przedtem kontaktujemy się telefonicznie i mailowo w celu omówienia sprawy, dostosowania oferty do wymagań Klienta oraz uzyskania pozytywnej decyzji o przyznaniu leasingu. Pomagamy zebrać odpowiednie dokumenty i uzyskać decyzję leasingową, umowę leasingu podpisujemy osobiście u Klienta – nie musisz nigdzie jeździć.

Jako autoryzowany przedstawiciel firmy leasingowej kontaktujemy się ze Sprzedawcą przedmiotu, dokonujemy zakupu samochodu lub maszyny, jego ubezpieczenia i przekazania Klientowi w uzgodniony ze Sprzedawcą sposób. Pracujemy z Klientami i dostawcami na terenie całego kraju.

Co to jest Tarcza podatkowa

Tarcza podatkowa to  suma kosztów podatkowych uzyskanych dzięki umowie leasingu, które Leasingobiorca może odjąć od podstawy opodatkowania, zmniejszając tym samym podatek dochodowy.

Obecnie wyliczenie tarczy podatkowej w przypadku samochodów osobowych ograniczone jest przez limit ustawodawcy w wysokości 150.000 zł. Jeśli chodzi o samochody ciężarowe oraz maszyny limit ten nie występuje.

Jak działa Leasing operacyjny

Raty leasingowe w leasingu operacyjnym są dla leasingobiorcy kosztem uzyskania przychodu. Leasingobiorca ma prawo zakupu przedmiotu po spłacie umowy, za  kwotę wykupu  (zwykle 1%).

Leasing operacyjny  jest bodaj najbardziej powszechnym rodzajem leasingu. W tym przypadku przedmiot leasingu pozostaje własnością leasingodawcy. Ponieważ przedmiot leasingu w okresie obowiązywania umowy cały czas wchodzi w skład majątku leasingodawcy, więc to jemu przysługuje prawo do dokonywania odpisów amortyzacyjnych w zakresie przedmiotu leasingu.

Leasingobiorca ma prawo do zaliczania w koszt prowadzenia działalności gospodarczej wszelkich opłat ponoszonych z tytułu umowy leasingu na rzecz firmy leasingowej. Podatek VAT doliczany jest w leasingu operacyjnym do każdej raty leasingowej. Po wygaśnięciu umowy leasingu korzystający (czyli leasingobiorca) może wykupić na własność przedmiot leasingu.

Leasing operacyjny stosuje się najczęściej do leasingu samochodów, maszyn i urządzeń które są kupowane na fakturę z pełnym VAT. Transakcja taka jest najbardziej opłacalna. W przypadku firm może mieć formę leasingu operacyjnego lub finansowego, natomiast w leasingu konsumenckim możliwy jest tylko leasing operacyjny.

Jak działa Leasing finansowy

W leasingu finansowym kosztem uzyskania przychodów dla Klienta jest amortyzacja przedmiotu oraz odsetki z harmonogramu spłat. Wykup przedmiotu jest automatyczny po spłacie harmonogramu.

Leasing finansowy (kapitałowy) jest to rodzaj leasingu w którym przedmiot leasingu wchodzi w skład majątku leasingobiorcy. Oznacza to, że odpisów amortyzacyjnych dokonuje leasingobiorca. Ponadto, w koszty uzyskania przychodu leasingobiorca ma prawo wpisać tylko odsetki od płaconych rat leasingowych.

Podatek VAT w przypadku leasingu finansowego leasingobiorca płaci w całości wraz z dokonaniem płatności pierwszej raty leasingowej (niektóre firmy leasingowe płacą go za Klienta i rozkładają w ratach leasingowych). W leasingu finansowym opłaca się brać np. samochody z komisów sprzedawane na fakturę VAT-marża. Zakup takiego auta w leasingu operacyjnym powodował by konieczność doliczania 23% VAT, w leasingu finansowym można tego uniknąć.

Jak działa Leasing konsumencki

W leasingu konsumenckim leasingujmy samochody zakupowane na faktury VAT 23%.

Leasing konsumencki  jest przeznaczony dla osób prywatnych, nie prowadzących działalności gospodarczej. Warto rozważyć skorzystanie z tej opcji finansowania auta, gdyż może okazać się atrakcyjniejsza od kredytu samochodowego. Umowy takie zawierane są w formie leasingu operacyjnego, dlatego w leasingu konsumenckim finansowane są samochody na które wystawiana jest – faktura z pełnym VAT23%.

Samochód w leasingu konsumenckim często łatwiej uzyskać niż w kredycie. Ponieważ w przypadku leasingu firma leasingowa pozostaje właścicielem pojazdu, więc często wystarczają dwa dowody tożsamości. Dla samochodów nowych wystarczy  wplata własna od 1 % wartości brutto auta i już można stać się użytkownikiem wybranego auta za które następnie konsument płaci ustalone  miesięczne raty.

Po zakończeniu umowy ma możliwość stania się właścicielem spłaconego samochodu.

Jak działa Kredyt samochodowy

Oprocentowanie kredytu zależy od wieku pojazdu, okresu kredytowania oraz wielkości kredytu. W procedurze uproszczonej decyzja u nas w 15 minut!

Kredyt samochodowy można czasem rozważać jako alternatywę dla leasingu lub zakupu za gotówkę. W odróżnieniu od innych kredytów w wielu bankach samochodowych przyznawany jest w procedurze uproszczonej – na oświadczenie Kredytobiorcy lub na zaświadczenie o dochodach z zakładu pracy.  Kredytobiorca musi dysponować zdolnością kredytową według oświadczenia. Dobre kredyty samochodowe przyznawane są nawet na okres do 10 lat bez wpłaty własnej lub z wpłatą 10%.  niektóre banki kredytują wyłącznie samochody osobowe, inne kredytują każdy rodzaj pojazdu, zarówno dla osób prywatnych jak i dla firm.

Zabezpieczeniem kredytu samochodowego jest zwykle wpis w dowodzie rejestracyjnym oraz cesja praw z polisy ubezpieczeniowej.

Co to jest Refinansowanie

Dokumenty wymagane do refinansowania: dowody osobiste, kopia dowodu rejestracyjnego oraz dokumenty rejestrowe w przypadku firm.

Refinansowanie kredytu samochodowego to nic innego jak pożyczka pod zastaw samochodu. Jeśli jesteś już właścicielem samochodu a poszukujesz sposobu na uzyskanie dodatkowej gotówki skorzystaj z naszej oferty na refinansowanie kosztów zakupu pojazdu. Uzyskaną w ten sposób gotówkę możesz przeznaczyć na dowolny cel. Naszymi kredytobiorcami mogą być zarówno osoby fizyczne, jak i jednoosobowe działalności gospodarcze, spółki cywilne, spółki prawa handlowego, spółki z o.o. spółdzielnie, stowarzyszenia.

Skorzystać z naszej oferty refinansowanie kosztów zakupu pojazdu mogą osoby, które są właścicielem pojazdu i posiadają zdolność kredytową konieczną do zaciągnięcia takiego kredytu. Kwota kredytu jest uzależniona od wartości posiadanego samochodu. W wyborze najkorzystniejszej oferty kredytu na samochód pomoże nasz doradca, który zajmie się również wszystkim niezbędnymi formalnościami

Procedura uzyskania leasingu

Poniżej przedstawimy Państwu w kilku krokach procedurę uzyskania leasingu. Zapraszamy do konsultacji telefonicznej oraz wysłania zapytania o ofertę leasingową przez formularz kontaktowy. To nic nie kosztuje.

Wybór przedmiotu i wariantu finansowania

Warto wysłać zapytanie o ofertę przygotowaną dla nas. Będziemy mogli omówić wszystkie możliwości oraz uzyskać odpowiedzi na pytania.

Przed podpisaniem zamówienia na wybrany przedmiot leasingu radzimy zorientować się, również dzięki nam, w możliwościach sfinansowania zakupu oraz przeprowadzenia oceny naszej zdolności leasingowej.  Firmy leasingowe stawiają różne wymagania przedsiębiorcom, którzy chcą skorzystać z ich usług. Dotyczą one zarówno okresu oraz historii działalności, jak i osiąganych wyników finansowych. Jedne chętnie finansują inwestycje także małych firm, drugie swoją ofertę kierują przede wszystkim do dużych przedsiębiorstw.

Na tym etapie z pewnością pomocny będzie nasz Kalkulator rat leasingowych.

Kontakt z Doradcą Leasingowym

Suma opłat jest czynnikiem istotnym ale nie najważniejszym. Warto rozważyć co otrzymujemy w zamian. Warto zapytać doradcę ile lat pracuje w branży leasingowej.

Jeśli wiemy już co dokładnie, na jaki okres oraz przy jakim wkładzie własnym chcielibyśmy wziąć w leasing warto skontaktować się z Doradcą i wysłać zapytanie o ofertę leasingową. W tym momencie warto byśmy mogli określić dokładny model i wersję samochodu lub maszyny jak również dostawcę od którego chcemy kupić przedmiot. Powinniśmy umieć odpowiedzieć doradcy na pytanie o szacunkowe wyniki finansowe (przychód i dochód) za poprzedni rok oraz aktualny okres oraz znać poziom naszych zobowiązań (kredyty, leasing). Jeśli poświęcimy kilka minut na rozmowę z Doradcą z pewnością dowiemy się o naszych możliwościach leasingowych oraz usługach zawartych w koszcie leasingu. Otrzymamy też informacje o procedurze złożenia wniosku i zawarcia umowy oraz odbioru przedmiotu.  Nie opierajmy się tyko na koszcie samej oferty! Wszak kupując garnitur, chcemy by był dobrze wykonany , z dobrych materiałów i pasował dokładnie na nas. Suma opłat jest czynnikiem ważnym ale nie najważniejszym. Należy rozważyć, co otrzymujemy w zamian. Warto zapytać doradcę ile lat pracuje w branży leasingowej.

Porównanie ofert leasingowych

Miejmy tez na uwadze, że nie każda firma leasingowa będzie skłonna udzielić nam finansowania. Zwykle te które przedstawiają najtańsze oferty, mają również największe wymagania.

Leasing przez Salon jest zwykle droższy od leasingu przez internet.

Oferty firm leasingowych są dość zróżnicowane zarówno co do wymagań stawianych Klientom jak i parametrom finansowania. Warto porozmawiać o tym z Doradcą. Musimy wiedzieć, że część firm leasingowych przy rozliczeniach z klientami opiera się na WIBOR 1 miesięcznym, inne na 3 miesięcznym który jest nieco wyższy (przez co oferta jest nieco droższa).

Zwracajmy też uwagę na faktyczną ilość miesięcznych rat leasingowych, prowizję lub jej brak, kwotę wykupu, obligatoryjne dopłaty czy wymagania związane np. z zakupem ubezpieczeń (często firmy leasingowe mają bardzo dobre warunki ubezpieczeń ale możemy spotkać się z sytuacją gdy otrzymamy bardzo dobre warunki finansowe pod warunkiem skorzystania tylko z ubezpieczenia firmy leasingowej które już nie jest tak dobre. Z drugiej strony musimy wiedzieć, że czynności za które nie zapłacimy firmie leasingowej w ofercie będziemy musieli wykonać sami, a nie zawsze mamy odpowiednią wiedzę, czas i chęci. Po prostu dobry produkt odpowiednio kosztuje.

Przygotowanie dokumentów i decyzja leasingowa

Z niektórych firm otrzymamy zgodę na finansowanie samochodu w leasingu lub kredycie na podstawie kontaktu telefonicznego i mailowego.  Zapytaj o procedurę – Decyzja w 10 minut.

Doradca udzieli nam wskazówek jakie dokumenty i informacje są wymagane do złożenia wniosku o leasing lub kredyt. Dla nowych, standardowych samochodów oraz maszyn i urządzeń wystarczy wstępne określenie marki, modelu, ceny i sprzedawcy, natomiast w przypadku sprzętu używanego konieczne jest złożenie wniosku na konkretny przedmiot. Wiąże się to z koniecznością zebrania odpowiednich dokumentów od sprzedającego (zdjęcia, faktura pro forma, kopia dowodu rejestracyjnego, oświadczenie o stanie technicznym).

W zależności od procedury mogą być wymagane odmienne dokumenty – w procedurze uproszczonej zwykle wymagane są jedynie dokumenty rejestrowe firmy oraz dowody osobiste, natomiast przy procedurze standardowej (stosowanej często przy większych wartościach sprzętu lub w odniesieniu do niektórych rodzajów maszyn) należy liczyć się z koniecznością przedstawienia deklaracji podatkowej za ubiegły rok oraz dokumentów finansowych za obecny okres.  Jeśli w grę wchodzi naprawdę duży kontrakt Leasingodawca może prosić o aktualne zaświadczenie z ZUS i US.  Wymagania te są płynne w zależności od firmy leasingowej – radzimy skontaktować się z naszym Doradcą.

W przypadku maszyn używanych firma leasingowa zawsze zleci wycenę przedmiotu. Koszt wyceny ponosi Klient. Przy samochodach używanych wycena rzeczoznawcy nie zawsze jest wymagana.

W procedurze uproszczonej zwykle wymagane są jedynie dokumenty rejestrowe firmy oraz dowody osobiste, natomiast przy procedurze standardowej (stosowanej często przy większych wartościach sprzętu lub w odniesieniu do niektórych rodzajów maszyn) należy liczyć się z koniecznością przedstawienia deklaracji podatkowej za ubiegły rok oraz dokumentów finansowych za obecny okres.  Jeśli w grę wchodzi naprawdę duży kontrakt Leasingodawca może prosić o aktualne zaświadczenie z ZUS i US.  Spółki zarejestrowane w KRS zawsze muszą przedstawić wyciąg z KRS nie starszy niż 1 miesiąc jednak wprowadzanie dostępu do publicznych rejestrów ewidencji działalności (Centralny Rejestr Ewidencji Gospodarczej/ Rejestr KRS/ rejestr REGON, powoduje, że niektóre firmy leasingowe wymagają tylko dowodów osobistych reprezentantów oraz numeru NIP działalności. Wymagania te są płynne w zależności od firmy leasingowej – radzimy skontaktować się z naszym Doradcą.

Firmy leasingowe nie obsługują Klientów z negatywną historią kredytową oraz wpisanych do baz klientów niesolidnych.

Część firm leasingowych obligatoryjnie wymaga wypełniania i dostarczenia papierowych wniosków i dokumentów, tym bardziej elastycznym wystarczą skany na mail oraz rozmowa z Doradcą.  Najbardziej uproszczona procedura polega na decyzji przez telefon oraz mail. Decyzji o przyznaniu leasingu na samochód można spodziewać się w ciągu 1 dnia, przy maszynach i urządzeniach może to potrwać do 3 dni pod warunkiem, że nie jest wymagane dostarczenie innych dokumentów lub oświadczeń. Jeśli niezbędna jest wycena przedmiotu używanego, to  zależności od firmy leasingowej następuje ona przed wydaniem decyzji ostatecznej lub po podpisaniu umowy. W przypadku gdy dla danego przedmiotu wymagana jest wycena, w każdej firmie leasingowej koszty wyceny ponosi Klient.

Podpisanie umowy leasingu lub kredytu

Przy działalności w formie jednoosobowej lub spółki cywilnej zgodę na podpisanie umowy wyraża współmałżonek, chyba że istnieje rozdzielność majątkowa.

Po otrzymaniu decyzji o przyznaniu leasingu Doradca zwykle uzupełnia wniosek o informacje niezbędne do wygenerowania dokumentacji do umowy (do tego niezbędna jest faktura pro forma na zakupowany przedmiot). Dobry doradca zawsze dojeżdża do Klienta w celu podpisania umowy. Po podpisaniu umowy Klient dokonuje wpłaty opłaty wstępnej na konto firmy leasingowej a doradca zamawia dokumenty przedmiotu (faktura zakupu oraz inne dokumenty) u Sprzedawcy. Niektóre firmy leasingowe stosują zabezpieczenie umowy w postaci weksla, inne odstępują od tego wymogu.

Formalności po podpisaniu umowy

Formalności związane z zakupem przedmiotu polegają na zarejestrowaniu i ubezpieczeniu pojazdu, w przypadku maszyn i urządzeń dokonuje się czynności związanych z ewentualnym importem, zakupem i ubezpieczeniem maszyny. Jeśli nie trzeba czekać na dokumenty okres ten nie powinien trwać dłużej niż 5-7 dni roboczych do wydania przedmiotu Klientowi. Tym etapem zajmuje się Doradca. Jeśli Klient chce skorzystać z własnego ubezpieczenia przedmiotu, czynności z tym związane spadają na niego.

Po ubezpieczeniu samochodu lub maszyny i zapłacie sprzedawcy za przedmiot Klient otrzymuje upoważnienie do odebrania przedmiotu od sprzedawcy i może zacząć go używać.

Zapraszamy do korzystania z naszych usług.

Najbardziej znane firmy leasingowe w Polsce których oferty analizujemy:

• Alior Leasing – firma leasingowa Alior Banku,

• BNP Paribas Leasing – firma leasingowa banku BGŻBNP Paribas (obecnie BNP Paribas),

• Santander Leasing – dawniej firma leasingowa należąca BZWBK Banku,

• EFL Leasing – firma leasingowa grupy Credit Agricole. Popularny EFL, jedna z najstarszych firm leasingowych w Polsce.

• Idea Getin Leasing – powstała z połączenia Idea i Getin. Przejęta przez Pekao Leasing w związku z przejęciem Idea Banku. Obecnie promuje się raczej marką Idea Leasing,

• Impuls Leasing – niezależna, warszawska firma leasingowa z korzeniami austriackimi,

• ING Leasing – firma leasingowa która należy do ING Banku,

• Millennium Leasing – firma leasingowa Millennium Banku

• mLeasing – firma leasingowa mBanku

• PKO Leasing – firma leasingowa banku PKO

• Volkswagen Leasing – finansuje wyłącznie auta grupy VW/Skoda/Audi/Porsche,

• VEHIS Leasing – młoda firma leasingowa, oferuje ciekawe rozwiązania leasingu i najmu długoterminowego samochodów.

Zapytaj nas o ofertę, pomożemy.